コトラ（広報チーム） 
金融営業職の仕事内容と求められるスキル
金融営業職とは？仕事内容を詳しく解説
金融営業職は、金融機関に属して商品の提案や販売を行う職種です。主に、銀行や保険会社、証券会社などで働くことが多く、顧客のニーズに合わせて最適な金融商品やサービスを提供します。具体的な仕事内容としては、個人向けには住宅ローンや投資信託の提案、法人向けには経営改善や資金調達支援の相談を受けることがあります。また、新規顧客の開拓だけでなく、既存顧客との関係構築やフォローアップも重要な業務の一環です。
金融営業職で求められるスキルと資質
金融営業職で成功するためには、商品知識やコミュニケーション能力が必要です。特に、金融商品は専門性が高いため、知識を常に更新し、顧客に分かりやすく説明するスキルが求められます。また、営業職である以上、成果を出すための提案力や交渉力も欠かせません。一方で、「信頼される人間性」も非常に重要です。顧客から信頼を得ることで長期的な関係を維持し、リピート依頼や紹介につながることがあります。さらに、自己管理能力やストレス耐性を持ち、数字目標へのプレッシャーに柔軟に対応する姿勢が必要です。
個人営業と法人営業の違い
金融営業職は、個人顧客を担当する「個人営業」と法人顧客を担当する「法人営業」に大きく分けられます。個人営業では、顧客のライフプランに合わせた金融商品の提案や資産運用のアドバイスを行います。一方、法人営業では、企業の資金繰りや事業戦略に関連する提案を中心に行います。例えば、経営の安定化を図るための融資提案や、福利厚生を充実させるための保険商品の提案などです。この二つの営業スタイルには、それぞれ異なるスキルや戦略が求められるため、顧客の属性に応じた柔軟なアプローチが必要になります。
金融営業職の働き方：外勤と内勤のバランス
金融営業職の働き方は、主に「外勤」と「内勤」の二つのスタイルがあり、適切なバランスを保つことが重要です。外勤では、顧客先を訪問して商談を行ったり、新規顧客のアプローチを行ったりします。一方で内勤では、資料作成やリサーチ業務、顧客からの問い合わせ対応などを行います。職場によって比率は異なりますが、外勤が多い場合は顧客との対話を重視し、内勤を中心に行う場合は数値管理や提案資料の精度を高めることが求められます。最近では、働き方改革の影響や営業支援ツールの導入により、内勤業務の効率化が進んでいます。そのため、ワークライフバランスを保ちながら成果を出すことが可能になっています。
www.kotora.jp金融営業職の年収事情と現実
金融営業職の平均年収の相場
金融営業職の平均年収は、業種や雇用先によって異なりますが、全国平均でおおよそ500万円から800万円程度と言われています。特に都市銀行や信託銀行など大手金融機関で働く場合は、年収の上限がさらに高くなる傾向があります。また、経験年数や役職によっても年収は大きく変動します。年収1233万円を達成する若手社員の事例もあり、高い収入を得られる可能性があるといえるでしょう。このように金融業界の給与体系は、営業職にとって非常に魅力的です。
インセンティブやボーナスの仕組み
金融営業職では、基本給に加えてインセンティブや業績連動型のボーナスが収入の大きな部分を占めるケースが多いです。特に営業成績が直接反映されるインセンティブは、毎月の給与に大きな影響を与える要素として重要です。法人営業を担当する場合、契約件数や契約金額に応じた報酬が支払われる仕組みが一般的です。中には、年収の半分以上をインセンティブが占める例もあり、成果を上げれば上げるほど収入が増える点がこの職種の特徴です。
年収を上げるために必要な要素とは？
金融営業職で年収をさらに上げるためには、目標達成だけでなく、営業スキルや交渉力を高めることが欠かせません。特に高額な商品や法人向け提案が求められる場合、専門知識や高いプレゼンテーションスキルが重要になります。また、既存の顧客との信頼関係を強化し、新規契約を増やす営業力も収入アップには必要不可欠です。さらに、転職を通じて高額報酬を提示する企業へ移ることで、一気に年収を向上させる戦略も有効です。
実際の年収モデルケースを紹介
実際の金融営業職の年収モデルケースをいくつかご紹介します。例えば、入社4年目の32歳が月給51万円に加えて業績給621万円を受け取り、年収1233万円に達する事例があります。また、31歳で入社2年目の社員が持家を所有しながら年収720万円を稼ぐケースも確認されています。入社2年目の26歳で独身寮利用の場合、年収650万円という事例もあります。このように、金融営業職ではキャリアの短期間で高収入を得ることが可能であり、特に転職市場において有利な立場に立てることが強みです。
転職を考えるタイミングと注意点
金融営業職から転職を考える理由
金融営業職から転職を考える理由は、主に業務環境や将来性に関するものが挙げられます。金融業界ではノルマのプレッシャーや上下関係の厳しさがストレスとなり、退職やキャリアチェンジを選択するケースが少なくありません。また、業界全体の将来性や変化のスピードに不安を感じる方も多いようです。特に、デジタル化や金融テクノロジー（フィンテック）の発展により、従来の営業手法が変わりつつある点に課題を感じる場合もあります。一方で、金融営業の経験を活かし、異業種や新しいフィールドで活躍できる可能性があることも、多くの人が転職を考えるきっかけとなっています。
転職活動で評価されるポイント
金融営業職で培ったスキルは、転職活動において大きなアピールポイントとなります。例えば、顧客との信頼関係を構築する力や、高い目標に向かって成果を上げてきた実績は、多くの業界で評価されます。また、コミュニケーション能力や問題解決能力も転職先で有用です。さらに、もし法人営業の経験がある場合は、経営視点を持った提案力や市場分析スキルも加点要素となります。その際、これらのスキルを具体的な成果や事例として説明できると、採用担当者に強い印象を与えるでしょう。
未経験でも金融業界に転職できるのか
未経験でも金融業界に転職することは可能です。金融業界では、新しい人材を歓迎する風潮があり、特に営業職はポテンシャル重視で採用するケースが多いです。高いコミュニケーション能力や意欲的な姿勢が重視されるため、類似したスキルを他職種で培った方も入りやすい環境があります。また、企業によっては充実した研修制度を用意しており、金融の基礎知識や業務スキルを未経験者にも分かりやすく丁寧に指導します。このため、未経験者でも安心して新しいキャリアに挑戦できる環境が整っています。
退職・転職時の注意点と準備すべきこと
金融営業職を離れる際は、退職や転職に関する準備と注意点を押さえておくことが重要です。まず、退職前に上司や人事部にしっかりと意思を伝え、正式なプロセスを踏むことが必要です。また、転職活動を始める前に自身のキャリアの棚卸しを行い、金融営業での経験や実績を整理しておくと効果的です。さらに、金融業界では守秘義務が重要視されるため、顧客情報や取引先に関する情報の取り扱いには十分注意しましょう。転職先を選ぶ際には、自身の価値観や働き方に合った職種や勤務条件をしっかりと確認することが、後悔を避けるためのポイントになります。
金融営業職のキャリアパスと将来性
転職先の選択肢：M&A、コンサルティングなど
金融営業職で培ったスキルや知識を活かせる転職先の選択肢として、M&A業務やコンサルティング業界などが挙げられます。M&A業務は企業間の買収や合併をサポートし、金融リテラシーの高さや提案力が求められる職種です。一方、コンサルティング業界では、経営課題の解決や業務改善を行うため、法人営業で身につけたコミュニケーションスキルや分析力が活かされます。これらの分野は金融業界の経験者にとって非常に親和性が高く、高収入を狙える魅力的な選択肢となっています。
金融業界でのキャリアアップの方法
金融業界に留まりながらキャリアアップを目指す場合、役職の昇進や専門知識の習得が鍵となります。例えば、資格取得（CFP、1級FP技能士など）を目指すことで専門性を高めるとともに、業績を上げることでマネジメント職への昇進を狙うことができます。また、法人営業からリテール営業、もしくは営業企画などの内勤職へキャリアチェンジすることで、幅広い経験を積むことも可能です。インセンティブが充実している職場を選ぶことで、年収をさらに向上させることも期待できます。
他業界への転職の可能性とその戦略
金融営業職での経験は、他業界でも広く求められるスキルセットを備えています。特に、不動産業界やIT業界の営業職は金融業界出身者にとって移行しやすい業界です。不動産業界ではローンや投資に関する知識が活用でき、IT業界では提案型の営業スキルが求められます。転職を成功させるためには、自身の強みを明確にし、それを採用企業が求めるスキルと結びつけることが重要です。また、転職エージェントや求人サイトを有効活用することで、自身に合った転職先を見つけやすくなります。
長期的なキャリアビジョンの構築
金融営業職でキャリアを歩む上で、長期的なキャリアビジョンを持つことが非常に重要です。まず、自分がどのような価値を提供できる人材でありたいのかを明確にし、そのために必要なスキルや経験を逆算して計画を立てることがポイントです。例えば、営業職で得た成果を活かして将来的に経営コンサルタントを目指すのか、それとも金融業界で専門職としての地位を築くのかといったビジョンを描くことで、日々の目標が明確になります。また、キャリア構築には転職市場の動向や業界の将来性について情報収集を怠らないことも大切です。