コトラ（広報チーム） 
法人向け与信審査・クレジットアナリシスを通じて培った財務分析力やリスク評価力は、プライベートバンキング業務においても非常に価値の高いスキルです。富裕層に向けた総合的な資産戦略の提案には、金融商品の理解はもちろん、企業オーナーや医師などのクライアントの事業と個人の両面にわたる深い洞察力が求められます。本記事では、審査・クレジットアナリストからPB業務へ転職するためのステップと、志望動機・職務経歴書の記載例をご紹介します。
目次
1. クレジットアナリストとPB業務の違い
| 項目 | クレジットアナリスト | プライベートバンキング |
|---|---|---|
| 対象 | 法人・発行体（企業） | 富裕層個人（経営者、医師、不動産保有者等） |
| 主な役割 | 財務・信用リスクの評価 | 資産運用・税務・相続・信託等のコンサルティング |
| 分析視点 | デフォルトリスク、財務指標、定量モデル | ポートフォリオ設計、リスク許容度、家族構成など |
2. 活かせるスキルと経験
- 企業財務・事業性の定量・定性評価力
- 与信判断・格付モデル運用経験
- レポート作成・プレゼン資料作成スキル
- 経営者との面談・提案経験（あれば尚良し）
- 法務・税務・会計の基本的理解
3. 転職を成功させるステップ
- PB業務の構造と顧客像（資産1億円超）を理解
- クレジット分析経験を“提案の信頼性・深み”と捉える
- 資産運用知識（債券、投信、不動産、保険）を補完
- 志望動機では“リスク評価の視点から信頼されるパートナーへ”を強調
4. 求められる知識と補完方法
- 資産運用（株・債券・投信・仕組債など）
- 相続税・贈与税・信託の基礎知識
- 富裕層のライフスタイルとニーズ把握
- 参考書籍：『富裕層マーケティング』『PBビジネス実務マニュアル』
5. 職務経歴書の記載例
氏名：佐藤 直樹 生年：1987年生まれ ■職務要約： 大手銀行にて法人融資審査および格付運用、業種別リスク分析に従事。与信判断・財務分析に基づく経営課題抽出や、役員報告向けレポート作成を担当。今後は富裕層の資産戦略支援にフィールドを移し、より顧客近接型の提案業務に取り組みたいと考えている。 ■職務経歴： 株式会社○○銀行（2012年4月〜現在） ・法人与信審査（中堅・大企業向け、融資額数十億規模） ・格付モデルのロジック確認、レビュー業務 ・経営者ヒアリング同席、業績評価レポート作成 ・業種別リスクレポートの社内発信 ■保有資格： ・証券アナリスト一次合格 ・FP2級 ・TOEIC 790点 ■学歴： 慶應義塾大学 経済学部 卒（2012年3月）
6. 志望動機の記載例
これまで法人審査・クレジットアナリストとして、定量・定性の視点から企業を多面的に評価してきました。この経験を、今後は経営者個人の資産管理や承継支援に活かしたいと考えております。信頼される資産アドバイザーとして、長期的に顧客と向き合い、人生設計のパートナーとなるPB業務に強く魅力を感じております。
7. まとめ
クレジットアナリストの分析力・リスク感度は、PB業務における「信頼構築」と「総合提案力」に直結します。金融知見と顧客理解力を融合し、富裕層との長期関係を築くキャリアに挑戦してみてはいかがでしょうか。