コトラ（広報チーム） 
年収と手取りとは？それぞれの定義を解説
年収の基本的な定義
年収とは、1年間の総支給額を指します。具体的には、1月1日から12月31日までに支払われる金額の合計であり、税金や社会保険料が引かれる前の金額です。これには基本給をはじめ、残業代や賞与（ボーナス）、役職手当、資格手当などが含まれます。ただし、通勤手当や退職金、結婚祝い金などは年収に含まれません。平均年収を把握する際は、この総支給額を基準に考えるのが一般的です。
手取りの基本的な定義
手取りとは、年収から税金や社会保険料などが差し引かれた後、実際に自分の口座に振り込まれる金額のことを指します。所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料などが控除されるため、手取り額は年収の約80%程度になることが多いです。ただし、この割合は扶養家族の有無や保険料率、控除額によって変わるため、一律ではありません。手取り額をしっかり把握することで、家計の管理や将来のライフプランを立てる際に役立ちます。
年収と手取りの違いとは？
年収と手取りは、しばしば混同されがちですが、明確に異なります。年収は総支給額、つまり税金や保険料を差し引く前の金額であるのに対し、手取りは実際に自由に使える金額です。このため、年収が高いからといって、必ずしも手取り額が多いとは限りません。税率や社会保険料の負担が増えると、手取りの割合が相対的に低下する可能性があります。例えば、ある人が年収500万円であっても、税金や保険料が控除されれば手取り額は約400万円前後になることが一般的です。この違いを理解することで、年収と生活費のバランスを適切に考えることができます。
よくある勘違いポイント
年収と手取りについては、いくつかのよくある誤解があります。一つ目は、「年収が多い＝手取りも多い」という考え方です。実際には、年収が増えれば増えるほど、税率や社会保険料も高くなるため、必ずしも手取り額が比例して増加するわけではありません。また、「どっちが重要か」を考える際には、自分が生活に使える金額である手取りが重要視される傾向があります。さらに、面接で年収を聞かれた場合に手取りを答えてしまう人もいますが、基本的には年収（総支給額）を答える必要があります。これらのポイントを正しく理解しておくことが大切です。
年収と手取りの計算方法をチェック！
年収の計算方法：何が含まれる？
年収とは、1年間の総支給額を指し、税金や社会保険料が引かれる前の金額です。年収には基本給だけでなく、ボーナス（賞与）や残業代、役職手当、資格手当などが含まれます。そのため、月々の給与明細に記載された「総支給額」を12倍した金額とボーナスを合算することで、おおよその年収を算出することができます。ただし、通勤手当や特定の祝い金など、一部項目は年収には含まれない点に注意が必要です。
手取りの計算に必要な項目
手取り額を計算するためには、年収から何が差し引かれるのかを理解する必要があります。主に引かれるのは所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料、そして雇用保険料などの各種税金や保険料です。これらの金額は、給与の額や扶養控除の有無、社会保険料率の違いなどの要因によって変動します。そのため、年収が同じでも手取り額は人によって変わる場合があります。
具体的な計算例でわかりやすく解説
具体例として、年収500万円の場合を考えてみましょう。年収500万円の人が扶養家族なしで社会保険料や税金を控除した場合、最終的な手取り額はおおよそ400万円となることが一般的です。具体的には、給与総額500万円から健康保険料や厚生年金保険料として約15％（75万円）、所得税や住民税として約10％（50万円）が差し引かれることが多いです。最終的な金額は、地域や個別の条件によって異なりますが、年収のおよそ80%が手取りになることが目安と言われています。
扶養控除や保険料などで異なるポイント
手取り額に影響する要因として、扶養控除や保険料率が挙げられます。例えば、扶養家族がいる場合は所得税と住民税が減額されるため、手取り額が増える傾向にあります。また、住んでいる地域によっては住民税の額が異なることから、同じ年収であっても手取り額に違いが生じる場合があります。さらに、社会保険料は収入区分ごとに異なるため、給与が一定額を超えることで負担が増えるケースもあります。こうした要素を理解しておくことで、年収と手取りの「どっち」が重要かを判断する際の参考にすることができます。
年収と手取りの用途や影響の違いとは？
年収がもたらす影響
年収は社会的な信用やライフプランの設計において重要な役割を果たします。例えば、住宅ローンを組む際には年収の額が審査基準となることが多く、高い年収があると多くの金融機関で信用力が高いと判断されやすくなります。また、年収はボーナスや昇給などの条件も含めて将来の収入見込みを立てる上での指針にもなるため、長期的な資産形成にも影響を与えます。さらに、「平均年収」などの情報を通して自分の収入が同年代や同業界と比べてどの位置にあるかを判断する材料にもなります。しかし一方で、年収の金額が大きくてもそこから引かれる税金や社会保険料を考慮しないと、実際の手取り額とはかけ離れているケースがあるため注意が必要です。
手取りが家計に与えるリアルな影響
手取りは、日常生活に直接影響を及ぼすリアルなお金と言えます。家賃や食費、水道光熱費といった生活に必要な支出や、貯蓄・投資に回せる余剰資金は、手取り金額によって左右されます。そのため、家計を管理する上で手取り額を正確に把握することは不可欠です。特に税金や保険料が増えるタイミング（年収が上がった場合や扶養控除がなくなった場合など）では、手取りが減ることもありますので、変動要因に注意を払いましょう。また、「手取りがどっちの割合だろう？」などと疑問を持たれる方は、年収に対して一般的に約80%を目安にするとイメージが掴みやすいです。
就職・転職時に考えるべき視点
就職や転職を考える際、企業が提示する年収額だけで判断すると、手取り額とのギャップに驚くことがあります。一部の求人や面接で提示される「年収」には、賞与（ボーナス）や役職手当が多く含まれる場合があり、実際の月ごとの手取り額は少なく感じることもあります。そのため、提案された年収だけでなく、税金や社会保険料を引かれた後の手取り額も考慮することが重要です。また、通勤手当や福利厚生の内容など、現金として受け取れない部分も年収に含まれるケースがあるため注意が必要です。加えて、就職・転職先での将来の昇給やキャリアパスについても検討することで、長期的な収入アップを見込めるかどうかを判断することができるでしょう。
年収と生活水準の関係性
年収と生活水準の間には一定の関係性がありますが、年収が高いからといって必ずしも生活水準が高いとは限りません。生活水準は手取り額を基準に、どのようにお金を使い、どんな支出を選択するかに大きく影響されます。例えば、年収が高くても税金負担が重いために手取りが少ない場合、自由に使えるお金に制約が生じることがあります。また、扶養家族が増えた場合やローン返済を抱える場合なども生活水準に影響を与える要因となります。一方で、手取り額が少なくても支出を見直したり、無駄を省くことで豊かな生活を送る工夫が可能です。このように、年収と生活水準は密接に関わりつつも、手取り額や支出の管理方法次第で結果が変わることを理解しておくことが大切です。
年収アップのための具体的なアプローチ
スキルアップで年収を増やす方法
スキルアップは、年収を増やすために重要なポイントです。特に専門性の高いスキルを身につけることで市場価値を高めることができます。IT業界であればプログラミングやデータサイエンスのスキル、営業職であれば交渉力やプレゼンテーションスキルが求められます。また、資格の取得も有効です。例えば、簿記やファイナンシャルプランナーなど、業界によっては資格手当が付く場合もあります。結果的に、スキルアップは平均年収の向上につながり、手取り額の増加も期待できます。
交渉で年収アップを目指す際の注意点
年収アップを目指して交渉を行う際には、事前準備が重要です。現在の平均年収や自身の市場価値をリサーチし、適正な金額を把握しておくことが交渉の成功率を高めます。また、過去の業績や目に見える成果をデータで提示することも効果的です。ただし、強引な交渉は関係性を悪化させる恐れがあるため、会社や上司の意向を尊重しながら進めることが必要です。交渉の結果、どっちを優先するべきか迷った場合、年収額だけでなく手取り額や福利厚生も考慮することがポイントです。
副業や資産運用で手取りを増やすアイデア
本業での年収アップが難しい場合、副業や資産運用で追加収入を得る方法もあります。副業は、スキルを活かしたフリーランス活動やオンラインビジネスなどが人気です。一方、資産運用では株式投資や投資信託、不動産投資などが選択肢として挙げられます。ただし、収入が増えると住民税や所得税が増加し、手取り額に影響が出る可能性があります。そのため、税金面も考慮しながら計画を立てることが大切です。特に扶養控除や控除額の変動には注意が必要です。
退職後に影響を受ける年金と手取りの話
退職後は年収が年金に置き換わるため、老後の手取り額に影響を与えます。公的年金は、現役時代の年収や社会保険料の支払い期間によって受給額が決まるため、若いうちから計画的に働き方を考えることが重要です。また、年金だけでは生活費が賄えない場合、貯蓄や退職金、資産運用を活用して手取り額を確保する必要もあります。どっちを重視するかは状況次第ですが、年金と退職後の手取り額を見越した計画が老後の安定に繋がります。