コトラ（広報チーム） 
銀行営業の基本的な仕事内容を理解しよう
個人営業と法人営業の違い
銀行営業の仕事は、大きく個人営業と法人営業の2つに分かれます。個人営業は主に家庭や個人顧客を対象とし、住宅ローンや保険商品、投資商品の提案などを行います。一方、法人営業は企業を対象に、融資や資金調達のサポート、ビジネスマッチング、さらにはM&Aの提案など、よりスケールの大きな業務を担当します。個人営業では顧客のライフプランに寄り添う柔軟な提案力が求められるのに対し、法人営業では事業計画や財務状況の分析力が重視される点が特徴です。
銀行営業の主な業務内容と役割
銀行営業の主な業務内容は、融資、金融商品の提案、顧客の資金ニーズに応じたソリューションの提供など多岐にわたります。個人営業の役割は、家庭の資産形成や大きな買い物（住宅購入など）をサポートすることです。法人営業では、企業の成長を支えるために資金調達や融資を提供し、必要に応じて事業承継の相談や資産売却、さらには地域経済の活性化に寄与する業務も担います。また、これらの業務を通じて顧客との信頼関係を構築することが銀行営業における重要な役割となります。
求められるスキルと知識
銀行営業には、まず高いコミュニケーション能力が求められます。顧客のニーズを的確に把握し、最適な提案ができるかどうかが営業の成果を左右します。また、金融商品や融資に関する専門知識、さらに税制や不動産に関する基本的な知識も必要となります。法人営業の場合は特に、企業の財務諸表を理解し、事業計画を分析できる力が重要です。さらに、ノルマを達成するためには粘り強さや目標達成に向けた計画力も欠かせません。これらのスキルや知識を磨くことで「銀行営業に向いている人」として活躍できるでしょう。
www.kotora.jp銀行営業に向いている人の特徴とは
コミュニケーション能力に秀でている人
銀行営業の仕事では、顧客との信頼関係を構築することが何よりも重要です。そのため、顧客のニーズを正確に把握し、適切な提案を行うための高いコミュニケーション能力が求められます。特に、法人営業では企業の課題をヒアリングし、解決策を提案する必要がありますし、個人営業ではお客様の人生設計に寄り添う必要があります。このため、話し上手であることだけでなく、聞き上手であることも銀行営業に向いている人の条件といえます。
分析力や数字に強い人
銀行営業は、数字やデータを扱う場面が多い業務です。例えば、融資の際には企業の財務状況や収益性を分析してリスクを評価しますし、個人営業でもローン返済に伴う利率や返済計画の数字を正確に理解する必要があります。このため、分析力や数字に強い人は銀行営業に向いていると言えるでしょう。また、経済や市場動向を読み解く力も重要であり、自身の提案が顧客にとって最善かどうかを判断する力が問われます。
プレッシャーに強く冷静な判断ができる人
銀行営業の仕事では、数値目標の達成が求められることが一般的です。そのため、営業ノルマなどのプレッシャーに対して負けず、冷静に目標を達成するための行動を取ることができる人が向いています。また、融資や投資提案といった業務では大きな金額を扱うため、迅速で正確な判断力も重要です。困難な状況やトラブルに直面しても冷静さを保ち、適切な対処ができる人は銀行営業において成功しやすいでしょう。
物事に責任感を持って取り組む人
銀行営業の仕事では、お客様の大切な資産を預かることになります。そのため、物事に責任感を持って最後まで丁寧に対応する姿勢が求められます。一度のミスが顧客との信頼関係に大きな影響を与える可能性があるため、仕事に対して正確性や慎重さを兼ね備えていることも大切です。さらに、地道な努力を欠かさず継続できる人ほど、長期的な信頼を築きやすいと言えるでしょう。
銀行営業の魅力とやりがい
顧客との信頼関係構築の楽しさ
銀行営業の仕事では、顧客との信頼関係を築くことが成功の鍵となります。特に個人営業では、家計の資産運用や住宅ローンの相談など、顧客の生活に寄り添った提案が求められます。一方、法人営業では、企業の資金調達や事業拡大のサポートを通じて、経営者と密接に関わることが可能です。それぞれの場面で、顧客から感謝の言葉を直接受ける機会も多く、このようなやり取りを通して信頼が深まることに大きなやりがいを感じられるでしょう。
経済や金融の知識が深まる
銀行営業では、日々の業務を通じて経済や金融に関する知識を実践的に磨くことができます。例えば、融資業務を通じて金利や資金調達の理解が深まるだけでなく、市場動向についても敏感になる必要があります。また、法人営業では経営戦略や事業計画についての理解も求められるため、幅広い視点でビジネスに関する知識を得ることができます。こうした学びを通じて、成長実感を味わえる点が銀行営業の魅力の一つです。
成果が評価される達成感
銀行営業は、目標達成型の職種であり、営業ノルマやタスクをクリアするとその努力がしっかりと評価されます。例えば、預金目標の達成や融資契約の成功により、顧客だけでなく会社からも信頼を得ることができます。このように、自分の成果が具体的な数字や評価として表れることが、大きなモチベーションとなります。また、得られる報酬やキャリアアップの機会も、達成感をさらに高めてくれるでしょう。
銀行営業に向いていない人はどんな人？
ストレス耐性が低い人
銀行営業の仕事には、営業ノルマや目標を達成するためのプレッシャーが常につきまといます。このような環境では、高いストレス耐性が求められますが、ストレスに弱い人にとっては、負担が大きくなりがちです。特に目標未達成時の責任や顧客対応時のトラブルが発生した際のプレッシャーに耐えられない場合は、銀行営業の仕事を続けることが難しいかもしれません。
細かいルールや手続きが苦手な人
銀行営業では、正確さと細かい手続きが求められます。融資や金融商品の販売には、多くの書類作成や確認作業が伴い、法律や規則に則った業務処理が欠かせません。そのため、ミスが許されない部分も多くあります。細かいルールや事務作業が苦手な人にとっては、このような業務がストレスになり、適性が低いと感じる可能性があります。
人と接することが苦手な人
銀行営業の仕事では、顧客とのコミュニケーションが非常に重要です。法人営業では企業の経営者や担当者と、個人営業では一般の顧客と綿密なやり取りが必要になります。顧客のニーズを的確に把握し、信頼関係を構築することが成功の鍵となります。そのため、人と接することが苦手な人やコミュニケーションに自信がない人は、銀行営業の仕事に向いているとは言えないでしょう。
初心者が銀行営業を目指す際のポイント
財務知識や営業スキルを磨く
銀行営業においては、財務知識や営業スキルが不可欠です。財務知識は、融資相談や金融商品の提案を行う際に必要となり、顧客や企業の資金状況を正確に理解する能力につながります。そのため、基本的な会計知識や経済動向を把握しておくことが重要です。また、営業スキルは顧客との信頼関係を築くうえで欠かせません。初心者であっても、日々の努力を通じてコミュニケーション能力や提案力を伸ばすことが、銀行営業に向いている人材を目指すための第一歩となります。
実務経験を積む環境の選び方
初心者が銀行営業を学び成長するためには、適切な環境選びが重要です。まず、自分が法人営業と個人営業のどちらに向いているかを考え、それを基に職場や業務内容を選びましょう。地方銀行では地域に密着した業務を通じて多様な顧客と接する機会があり、都市銀行では幅広いビジネス経験を積める可能性があります。どちらの場合も、研修制度や実務指導が充実している職場を選ぶことが、成長の鍵となります。
先輩や同僚から学ぶ姿勢を持つ
銀行営業では、先輩や同僚の経験から学ぶ姿勢が非常に大切です。特に新人時代には、周囲のアドバイスや成功例を参考にして、自分の営業スキルを磨いていくことが求められます。例えば、顧客とのコミュニケーション方法や提案の仕方について、優れた先輩のやり方を観察し、取り入れることで大きな成長が期待できます。また、分からないことがあれば積極的に質問し、チームとして協力しながら課題を解決できる柔軟性を持つことも重要です。
心構えとキャリア目標を明確にする
銀行営業を目指す際には、自身の心構えやキャリア目標を明確にすることが成功への近道となります。営業職はノルマやプレッシャーが伴うことが多いため、困難な場面でも挫けずに挑戦し続けるための強い意志が必要です。また、長期的な視点を持って「どのような銀行営業パーソンになりたいのか」「将来的にどのようなキャリアを築きたいのか」を考えることで、日々の学びと努力に一貫性を持たせることができます。このように明確な目標があることで、モチベーションを保ちながら銀行営業として成長していくことが可能になります。